自年起，P2P行业问题不断。近期几大线上线下巨头泛亚、E租宝，中晋也纷纷卷入其中，涉及金额超千亿元。可以说，P2P行业快速发展不过数年就已经迎来了大乱。随着中央和地方对P2P行业专项整治的开启，P2P行业在大乱之后，能否迎来大治？
目前，P2P行业主要存在着两类问题。第一类是部分“伪P2P”平台打着P2P的旗号，大行集资诈骗之实。而另一类正常经营的P2P平台则是为关联企业的高风险业务进行融资，最后导致自己兜不住风险，导致平台倒闭。
对于多数P2P平台而言，经营难度也十分巨大。在美国，A要通过互联网借钱给B，他可以看到B的信誉，了解B的基本情况，也就是底层资产做到穿透，平台就是一个信息披露平台（这也是现在监管当局倡导的方向），是B本身的信誉决定了A的投资行为，而不是平台信誉决定。
在中国，社会信用体系较差，往往B没有过往信用历史或不忌惮失信惩戒，为了增进投资者的信任，目前中国P2P平台大多是依靠平台来增信，所以必须加上担保、风险拨备金等一大堆环节，推高了最终的借款成本。投资人成熟度也不高，常常被高收益驱动，又贪图平台承诺的刚兑，用高利差来冲销坏账，其实就是伤害优质借款人的利益去补贴劣质借款人。
目前，不少平台动辄给投资人10%以上的收益率，再加上平台运营费用和利润，以及对坏帐的覆盖，往往向借款人收取的利率会达到20%以上。由于中国企业利润微薄，除非遇到特殊情况，没有正常企业会借这种钱，所以对应的很可能是劣质借款企业，风险较高。目前，不少主流的网贷平台已经面临着不良率高于10%的尴尬局面。
尽管P2P行业现在遇到了巨大冲击，但中国经济在转型，将越来越依赖消费升级。同时，居民储蓄率还很高，居民杠杆率又很低，银行的服务能力尚不足以吃透这个市场，还非常需要创业公司提供信审技术，风控能力和获客能力。随着大数据、互联网手段的成熟，以及中国诚个人诚信制度的完善，基于网络消费场景的消费贷、基于公共反欺诈、个人网络信息为基础的个人信用贷将出现发展机会。
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